Чтобы подать на внесудебное необходимо чтобы долг был хотя бы один просужен, отдан приставам, и приставы закрыли исполнительное производство по статье 46 п.4 - за невозможностью взыскания. Поскольку доход у тебя есть, то приставы дело не закроют, а направят лист исполнительный на работу и там с тебя будут вычитать 50%.
Да и до судов далеко, кредиторы не так быстро подают в суд.
Если банкротиться то на все суммы сразу. Юристы по банкротству если что всегда готовы работать в рассрочку. Будешь по 10к им в месяц платить. Если примешь решение банкротиться на 100%, бери все МФО где возможно ещё и оставляй эти деньги на банкротство.